Реинвестирование пенсионного налогового вычета: для чего это необходимо?

Эксперты опросили своих клиентов, которые самостоятельно копят на пенсию и пользуются возможностью получения социального налогового вычета по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО). Оказалось, что мужчины более осведомлены о нюансах его получения и реинвестирования, а женщины более ответственно подходят к его оформлению.

В ходе опроса выяснилось, что 65% респондентов знают о возможности возврата части подоходного налога. Из них порядка 56% опрошенных оформляют его ежегодно, еще 13% — один или несколько раз. Около 57% уже воспользовались возможностью его получения или планируют это сделать.

Согласно действующему налоговому законодательству, существует максимальный порог расходов — суммы, с которой можно вернуть 13%. Максимальный ее размер составляет 120 тысяч рублей. Таким образом, каждый год можно вернуть 15,6 тысяч рублей.

Причем о возможности вернуть налоговый вычет мужчины более осведомлены, чем женщины: 68% и 62% соответственно. Но женщины подходят к этому вопросу более основательно и чаще, чем мужчины, оформляют получение этих денег ежегодно: 60% женщин против 52% мужчин ответили «да» на вопрос о том, ежегодно ли они оформляют налоговый вычет. Вкладывают обратно полученные от государства средства 39% мужчин и 31% женщин.

Кроме того, в ходе опроса выяснилось, что чаще всего повторно вкладывают налоговый вычет в пенсионные накопления люди именно старшего возраста — 41%. В то же время они хуже осведомлены в целом о возможности получения вычета: только 59% знают об этом против 69% среди молодежи и 66% людей среднего возраста.

Глава аналитической службы НПФ »Сафмар» Евгений Биезбардис отметил, что, исходя из количества поданных деклараций на возврат средств, а также объема их возврата, можно судить о росте финансовой грамотности среди россиян. По его данным, за последние пару лет каждый восьмой житель России пользуется возможностью возвращения налогового вычета. Кроме того, в большинстве случаев налоговым вычетом пользуются при возврате средств за обучение или лечение. Но сегодня это происходит и в области добровольного пенсионного страхования. Так, в 2016 году число подобных декларация составляло 4,1% (152 тысячи заявления), в 2018 году — 7,1% (208 тысяч заявлений). За несколько лет увеличился и объем вернувшихся средств — с 0,5 миллиарда рублей в 2016 году до 1,1 миллиарда рублей в 2018 году.