Опасно ли брать ипотеку? Риэлтор из Уфы рассказывает, что будет с рынком недвижимости

Сейчас Центробанк вынужден повышать ставку для того, чтобы сдерживать инфляцию, поэтому стоимость ипотеки значительно увеличилась. Ставки, перевалившие за 20% могут сподвигнуть многих людей отказаться от покупки недвижимости в ближайшее время.

Риэлторы уже говорят о том, что рост ипотечной ставки до предельного уровня уже сделал кредит на жилье неподъемным для жителей страны, которые раньше еще как-то могли справляться с долговыми обязательствами. Фраза «затянуть пояса потуже» уже не работает, так как наряду с падением доходов выплачивать кредит уже будет невозможно. И, конечно, прежде всего, от высоких ставок по ипотеки пострадают покупатели недвижимости массового сегмента. Вполне очевидно, что количество ипотечных сделок в сфере премиальной недвижимости совсем мала.

Пока растет кредитная ставка, некоторые банки приняли решение приостановить заключение договоров и сделок. Такие меры могут помочь сдержать волну ажиотажа на рынке недвижимости и в период паузы пересмотреть условия по выдачи ипотеки.

Тогда возникает вопрос: как рынку недвижимости удастся пережить кризис и надолго ли это? Риэлторы считают, что ситуация в ипотечной сфере действительно достаточно напряженная, так как на Россию было наложено беспрецедентное количество санкций. Уже сейчас отрасль требует мощной поддержки от государства и только с ее помощью можно будет хоть немного оставаться на плаву. О том, как лучше подойти к вопросу о покупке жилья и что сейчас ожидать от рынка, рассказала специалист по недвижимости в Уфе Ольга Ильина.

— Сейчас нужно взвешенно подойти к этому решению. Во-первых, нынешние процентные ставки являются, по сути, запретительными, таких ставок не было даже в самом начале, когда только начали раздавать ипотеку. В то время самые высокие ставки доходили до 16%. Во-вторых, сейчас как никогда существует угроза падения доходов или потери работы. Здесь нужно быть очень уверенным в том, что ты не потеряешь доход. При таком росте цен может элементарно не хватить на жизнь, что уж там говорить про выплату кредитов, — говорит эксперт.

По словам Ольги Ильиной, цены на первичное жилье скорее всего не упадут, так как стоимость строительных материалов растет с каждым днем. Застройщики будут вынуждены также повышать зарплаты, чтобы рабочие смогли хоть немного опередить инфляцию. Также, как известно, вторичное жилье традиционно не отстает от первичного. Возможно, будет снижение спроса из-за высоких ставок.

— Каких-то стопроцентных мнений здесь не может быть. Москва, например, считает, что рост цен на жилье будет продолжаться. Сейчас многие уже заключили сделки по ипотеки, но срок одобрения еще не истек. В среднем, на это дается 3-4 месяца. Как раз эти люди сейчас ищут и подбирают жилье. Самое главное — аккуратно подходить к кредитам, — подчеркивает Ольга.

Также не стоит забывать, что государство обещает субсидировать первичное жилье. И если эти обязательства действительно будут выполняться, то первичное жилье будет продаваться. Ведь в таком случае стимулируется спрос.

То есть сейчас самым правильным решением будет дождаться предложений по субсидированной ипотеке или других более приемлемых условий. А если у вас уже одобрен кредит на докризисных условиях, то лучше как можно скорее воспользоваться шансом, так как рынок в нынешней ситуации достаточно непредсказуем.

Что будет с теми кто не сможет платить ипотеку?

Сейчас также стоит вопрос о том, что будет с должниками на фоне кризиса. Ведь уже сейчас стало известно, что миллионы людей потеряют работу из-за санкций, особенно «повезло» тем, кто работает в международных корпорациях, которые планируют уходить из России. Правительство уже выпустило так называемые рекомендации для банков, как это было в период самоизоляции в апреле 2020 года. Тогда тоже «свернулись» некоторые сферы жизни, из-за чего упали доходы многих россиян.

На данный момент Центробанк также рекомендует не выселять должников из квартир, которые были сданы под залог, такое условие будет действовать до начала 2023 года.

Одновременно с этими мерами в Госдуму был внесен на рассмотрение закон, который запрещает изымать квартиру в ипотеке у должников в течение двух лет после решения суда. Заработают и «ипотечные каникулы», можно будет попросить отсрочку. Точные условия необходимо уточнять у каждого отдельного банка.

Станет ли ипотека недоступной для всех россиян?

Ассоциация банков России считает, что повышение ключевой ставки до рекордных 20% — это все-таки не долгосрочное решение. На практике видно, что в кризисных ситуациях ставка повышается достаточно быстро, однако потом она снижается. Правда, уже не с такой скоростью. Снижение идет уже постепенно.

Так как ипотека — это основной драйвер спроса на рынке недвижимости, власти должны увеличить объемы программ по льготной ипотеке, и тогда количество сделок не сократится до каких-то совсем малых цифр.

Многие уже сейчас начали прогнозировать падение цен на жилье из-за низкого спроса ипотечных кредитов. На деле стоимость недвижимости не снизится по двум причинам — вырастет себестоимость строительства и, скорее всего, продолжит падать рубль.

По данным сервиса ЦИАН, в среднем цены одного квадратного метра изменились незначительно — от -0,5% до +1,0% в крупных городах России. В ближайшее время цифры могут поползти вверх, так как необходимо будет урегулировать возможный ажиотаж в дни неопределенности; а таких дней нам предстоит пережить еще много. Неопределенность эта будет связана с удорожанием строительных материалов и проблем с логистикой из-за санкций и кризиса.