Современные уфимские финансовые пирамиды: Telegram, интернет, криптовалюты

Современные уфимские финансовые пирамиды: Telegram, интернет, криптовалюты

31 августа 2018, 08:50
Экономика
Марат Гареев
Рынок нечестного капитала как был, так и остался и успешно развивается, немного изменившись внешне.

Эксперты, знакомые с ситуацией, говорят: несмотря на то, что со времен первых финансовых пирамид, типа МММ, «Хопер» и прочих«Русских домов Селенга», прошло много времени, на деле ничего не изменилось. Пирамиды остались, а люди так же охотно отдают им свои с трудом заработанные деньги с надеждой быстро разбогатеть. Это в основе. Внешне, конечно же, изменения есть, и нужно уметь отличить добросовестную контору от реальной финансовой пирамиды.

Только в этом году Банк России уже обнаружил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. По организационно-правовой форме они делились следующим образом: большинство, 47 контор, в привычной всем форме ООО, 16 – в форме кредитных потребительских кооперативов (КПК), 16 интернет-проектов, 5 потребительских обществ, 2 – в форме ИП, одна пирамида была создана даже в целом акционерном обществе. Об этом изданию «Ростовазета» рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Современные финансовые пирамиды сегодня в основном представляются в двух видах. Первое: открытая финансовая пирамида, которая работает по принципу сетевого маркетинга, но при этом они открыто так и говорят – мы финансовая пирамида, но вы можете успеть разбогатеть. Соответственно, возможный доход участника формируется из вкладов следующих участников, то есть, классический вид. Из современной классики: такие финансовые пирамиды в основном все работают в интернете.

Второе: финансовые пирамиды, они мимикрируютпод легальные формы финансово-кредитных организаций. Чаще это кредитно-потребительские кооперативы граждан, деятельность которых, если они работают легально, регулируются соответствующими законами. Здесь также возможная прибыль участника классически формируется из вкладов следующих участников. Однако пирамида рекламирует разные весьма странные «инвестиционные» проекты, которые таковыми, конечно же, не являются.

Черные кредиторы растут и множатся

В этом году по сравнению с годом прошлым (полугодие к полугодию) число мошеннических организаций, работающих под видом якобы легальных кредитных кооперативов, увеличилось вдвое.

- Здесь все-таки корректнее говорить о том, что выявлять такие организации стали лучше. Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности регулятора по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере и тесному взаимодействию с региональными органами власти и правоохранительными структурами, – говорит Валерий Лях.

Одна из самых популярных черных схем работы мошенников следующая. Понятно, что к ним идут люди в основном те, кто получил отказ от кредитного комитета обычного банка. Кстати, в Уфе на остановках транспорта столбы и щиты пестрят объявлениями типа «дадим в долг даже с плохой кредитной историей».

Так вот, отчаявшимся заемщикам предлагают в долг деньги, чаще даже под процент ниже рыночного, но человек подписывает договор, по которому, например, в случае просрочки по возврату даже на 1 день он передает кредитору квартиру либо другое ценное имущество, оставленное в залог. А некоторые кредиторы подсовывают заемщикам вовсе не кредитный договор, а договор купли-продажи той самой квартиры. И что самое интересное – люди подписывают такие договоры. И в итоге теряют все – и деньги, и имущество. То есть, другими словами, люди зачастую совершенно добровольно отдают мошенникам все, что у них есть.

Есть еще схема, которая хотя встречается не так часто, но бывает. Заемщику предлагают кредит под выгодный процент, но условием является то, что он должен еще до того, как получить кредит, вернуть какую-то его часть. Мол, только на этих условиях ему устроят маленький процент по кредиту. Первоначальный взнос не малый, кстати, процентов 20 от суммы займа. Человек платит эту сумму в надежде получить кредит под очень выгодный процент, но ему по какой-то причине «без объяснения причин» отказывают. А сделанный вклад не возвращают. И под эту схему все так же находятся простачки.

Есть еще одна схема лишения вас ваших денег, когда работают так называемые «раздолжители». Ну или «благодетели», кому как больше по душе. Это когда кредитору предлагают досрочно погасить банковский кредит в меньшем объеме. То есть, к примеру, на жертве висит кредит в 80 тысяч рублей. Ему говорят: заплати нам процентов 20 (как вариант, 30) от этой суммы, всем остальным займемся мы, а ты о своем кредите можешь забыть.

Классическая пирамида. Если кому-то и повезет, то только первым «игрокам», чьи кредиты возможно закроются за счет следующих жертв. В Башкирии по такой схеме работал печально известный «Древпром».

Биржевой трейдер

Еще один тренд от финансовых мошенников. Людям, у которых нет ни соответствующего образования, ни опыта, ни хоть каких-то базовых знаний, предлагают окунуться в пучину биржевой торговли и начать вот так вот сразу практически без подготовки зарабатывать с нуля десятки и сотни тысяч рублей. Не в месяц – в день. Естественно, желающие находятся!

Обычно буратинам, емелям и другим волкам с Уолл-Стрит в этом случае предлагается стать трейдером на валютном рынке FOREXили торговать фондовыми инструментами на ведущих мировых биржах. Не умеете? Научим! Наверное, надо долго учиться, потом тренироваться, ночами не спать? Ерунда – часового подготовительного курса достаточно! Прекрасно!

Примерно по такой схеме в Уфе долгое время работала контора, которая до сих пор рекламируется в федеральных СМИ. После однодневных курсов, в которых «преподаются» несколько элементарных базовых вещей, человеку предлагают уже вложиться реально. Обещают, что с ним будут работать ведущие менеджеры конторы, будут консультировать. Ну, результат очевиден.

Самое интересное еще в другом, это и в Уфе было. Человек поначалу может быть вполне удачным на бирже, поэтому он желает вложиться еще больше. Но дело все в том, что на биржу он и не выходит, а на экране монитора видит симуляцию программы для биржевой торговли.

Уфимец Марат Г. однажды ради интереса сходил в эту контору. У него высшее финансовое образование, опыт работы в этой сфере значительный, и он прекрасно знал, о чем тут идет речь. Но реально было просто интересно, чем будут завлекать. Посмотрев на весь этот примитив, он сразу и ушел.

- Но у них остался мой номер телефона. И через пару дней мне позвонили оттуда и предложили буквально следующее: «Сегодня по золоту хорошие прогнозы, хотите вложиться?». Естественно, я отказался. Потом этот человек звонил снова несколько раз. Из уфимского сегмента соцсетей стало понятно, что он человек вообще достаточно назойливый. Поэтому на следующем звонке пришлось откровенно его послать в пешее эротическое путешествие, – рассказывает о своем опыте общения с черными трейдерами уфимец Марат Г.

Похожая беда случилась с одним 66-летним мужчиной, в поле видения которого возникла брокерская контора FTO Сapital, предложившая пенсионеру стать удачным (как же без этого!) валютным трейдером. Итог вполне предсказуем: сначала снятые небольшие прибыли (приманка), но все закончилось потерей весьма внушительных сумм, скопленных пенсионером чуть ли не за всю жизнь.

Чтобы не попасться на подобную удочку финансовых мошенников, нужно хотя бы для начала узнать, а эта контора – она реальная и нормальная? Есть ли у нее лицензия? Это делается одним кликом на сайте Банка России «Финансовые рынки». Кстати, той организации, о которой рассказывал уфимец,в том справочнике, естественно, нет. Важно помнить: лицензия Банка России должна быть у всех организаций, торгующих на FOREXили фондовыми инструментами.

Крипта: загадочная и манящая

В последнее время очень много разговоров ведется о разных криптовалютах. В том числе о первой – биткойне – которая в стоимости выросла за несколько лет с нуля до 20 с лишним тысяч долларов. Правда, сейчас столько за нее уже не дают.

Многие финансовые нечистоплотные дельцы обещают своим жертвам крипто-богатства. Специалисты Банка России посчитали, что в первом полугодии текущего года в разных регионах России были выявлены несколько таких случаев.

Как бы странно это ни звучало, но потенциальных жертв привлекают высокой ценой входного билета. Тут недостаточно вложить пару тысяч и заработать миллионы, вложить нужно больше: обычно от 100 тысяч рублей. Люди клюют на эту «разводку», потому что более высокая цена входа создает ощущение серьезности проекта, элитарности участников. Ну а кто же не хочет стать частью финансовой элиты?

Еще один уфимецИгорь Г. рассказывает, что около года назад ему рассказал коллега, про проект Telegram. Правда, там нужно было вложить совсем не много – от 10 долларов США. И проценты там выплачивались, причем, ежедневно – по 3,33%. Правда, первоначально вложенная сумма безвозвратная, так что, начать получать прибыль можно только со второго месяца.

Что уфимец и делал – исправно получал прибыль на протяжении около 3 месяцев, пока пирамида не рухнула. За это время численность участников увеличилась в несколько десятков раз, так что организаторы неплохо обогатились. Как собственно, и те, кто стал участником пораньше в самом основании пирамиды. Пирамида называлась Trinity, может быть, кто-то вспомнит.

Так вот, они тоже говорили, что все вложенные участниками деньгиоборачиваются на рынке криптовалют, что скоро будут другие сверхприбыльные инвестиционные проекты. Кто более или менее образован, понимали, конечно, что это всего лишь финансовая пирамида и вот-вот она рухнет. Но судя по общению в чате телеграм-канала, большинство людей с открытыми ртами и стекающей в предвкушении богатства слюнойслушали эти россказни и несли еще больше денег.

Кстати, вложенные в криптовалюту деньги можно потерять, не только став жертвой крипто-мошенников, а просто воров. Ведь взломать можно не только сейф, но и сайт. Как-никак, 21 век на дворе.

Как не стать жертвой мошенников

К сожалению, с финансовой грамотностью у нас в стране беда. Люди не то что не знают, они не хотят знать элементарных правил личной финансовой гигиены. Ну о чем говорить, когда люди на пике (20 тысяч долларов за биткойн) влезали в долги и продавали квартиры, чтобы вложиться?

Во-первых, для начала нужно как минимум зайти на сайт Банка России и в соответствующем разделе получить информацию о фирме, которой вы планируете доверить деньги. Посмотреть это можно вот в этом разделе. У любой фирмы, работающей с финансами, должна быть лицензия Банка России. Не нашли интересующую фирму в разделе? Значит, у вашей фирмы нет лицензии. А еще это значит, что забыть об этой фирме нужно сразу раз и навсегда и никогда не вспоминать и тем более, даже не думать о том, чтобы пойти к ним и отдать им свои деньги. Это, пожалуй, главное правило: нет лицензии – нет денег.

Во-вторых, на мысль о чем-то возможно нехорошем вас должны навести обещанные высокие проценты. Есть рынок и есть среднерыночные проценты в каждом сегменте рынка. Если вам обещают слишком высокую доходность, значит, здесь что-то не так.

В-третьих, слишком агрессивная реклама. Если вам обещают богатство из каждого утюга, то это уж точно вряд ли окажется правдой. Если уж давать кому-то свои деньги, то лучше серьезной компании с многолетней положительной репутацией. А такие компании если что-то рекламируют, то только по делу или размещают имиджевую рекламу, от которой не тошнит. Да и вообще, деньги любят тишину, забыли, что ли?

Необходимо понимать: у фирмы может быть лицензия Банк России, фирма может быть зарегистрированной по всем правилам. Но инвестиции – это всегда риск и можно потерять деньги даже тогда, когда «игра» идет по всем правилам. Еще раз: слишком высокие по отношению к среднерыночным проценты, навязчивая реклама – насторожитесь и сто раз подумайте.

В этом видеоролике доходчиво рассказано, как не попасться на удочку и вовремя снять лапшу с доверчивых ушей.

А что, если пить боржоми уже поздно?

И вы все-таки стали жертвой мошенников? Ну, прежде всего, забудьте про потерянные деньги, лучше идите учиться: в интернете достаточно информации, чтобы получить базовые знания по финансовой грамотности.

Если у вас есть адрес фирмы, которая не отдает вам ваши деньги, напишите на имя руководителя претензию, в которой потребуйте вернуть деньги. В этой же претензии обязательно укажите, что вы обратитесь в полицию.

Если деньги не вернули (если вы все-таки нашли мошенников), идите в полицию и пишите на них заявление. Параллельно не лишним будет подать гражданский иск. Обязательно пожалуйтесь в Банк России на действия конторы, которая, возможно, является сборищем финансовых мошенников.

Обязательно у вас на руках должны быть доказательства: договор, банковские выписки, чеки, корешки приходных кассовых ордеров.

Предайте огласке то, что с вами произошло. Вернете вы свои деньги, не вернете, но предупредить людей надо. Разместите соответствующую информацию на форумах, в социальных сетях.

И будьте в следующий раз более бдительными и менее жадными.

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter