«Золотой запас» всё: Ведущий банк Башкирии оказался финансовой пирамидой

67-летняя пенсионерка из Уфы Роза Фаткуллина много лет была предана своему банку, доверяя ему самое ценное – свои пенсионные деньги. Их и так немного, пенсии у нас копеечные, но Роза Асхатовна смогла понемногу откладывать, по копеечке, по копеечке много лет. Продала дачу за 400 тысяч рублей, положила на депозит, хотела улучшить жилищные условия.

Да и родственники «вкладывались» в семейную копилку на черный день. Например, брат пенсионерки 80-летний мужчина, страдающий онкологическим заболеванием, передал сестре на сохранение скопленные 500 тысяч также пенсионных рублей. Деньги нужны были для дальнейшей реабилитации. Теперь их нет.

31-летний сын Розы Асхатовны болен сахарным диабетом, копил деньги на инсулиновую помпу. Это специальное приспособление для введения лекарства. Качественная помпа стоит не менее 300 тысяч рублей. Сын все заработанные и накопленные деньги передавал матери, чтобы та положила на свои депозиты в банке. Накопилась за много лет неплохая сумма – 600 тысяч рублей. Их теперь тоже нет.

Всего семья Фаткуллиных потеряли в банке в общей сложности 1,8 миллиона рублей.

Роза Фаткуллина была предана своему банку и оказалась им же преданной. «Роскомснаббанк» (банк, РКСБ) - бывший «Башкомснаббанк» (БКСБ), некогда ведущий республиканский коммерческий банк. Социальная ответственность, благотворительность, пример бизнеса – так гласила агрессивная рекламная кампания финансового учреждения, реклама была из каждого утюга.

Пышную медийную кампанию по ребрендингу БКСБ в РКСБ помнят все: громкие слова о новых уровнях, взятых высотах, федеральном масштабе. А масштаб в реальности оказался пшиком с явным криминальным налетом. Читаем официальный релиз Банка России:

В деятельности Роскомснаббанк (ПАО) отмечались недобросовестные действия руководства, связанные с участием банка в операциях его отдельных клиентов-юридических лиц, направленных на привлечение денежных средств населения с неочевидными перспективами их возврата по схеме, имеющей признаки «финансовой пирамиды».

- Когда у меня начали заканчиваться сроки депозитов, это было в течение 2018 года, сотрудница банка предложила мне более выгодное вложение. У меня были депозиты под 8-9% годовых, а она мне предложила под 12-13% годовых. Только уже не в самом «Роскомснаббанке», а в другой организации, каком-то «Золотом запасе». Операционистка мне сказала, что это банковская структура, что деньги мои не пропадут, – рассказывает Роза Фаткуллина.

Когда я разговаривал с Розой Асхатовной и другими потерпевшими, каждую и каждого я переспрашивал по несколько раз, потому что у меня в голове не укладывалась, что сотрудник банка может предлагать вкладчику перевести деньги, которые пока еще лежат на депозите в этом банке, в другую организацию. Нонсенс ведь.

Однако реальность оказалась еще более странной и еще более фантасмагоричнее. Никак не хочется верить, что все это могло происходить не на заре диких финансов 1990-х годов, когда зарождались легендарные «МММ», «Хопер», «Русский дом селенга» и другие, а сегодня в 2019 году.

Если дальше вести повествование без эмоций и без слез несчастных жертв странных банкиров, то в сухом протокольном остатке мы имеем следующее. Все свои скопленные деньги 1,8 миллиона рублей, Роза Фаткуллина по совету (!) сотрудницы банка перевела в организацию ООО «Тихая гавань». Вот скрин части договора (договор оформлен на мужа Розы Асхатовны).

Обратите внимание на следующее. Оказывается, что заимодавец (муж Розы Асхатовны) и заемщик («Тихая гавань») являются зарегистрированными пользователями некоей Online-площадки «Золотой запас» (что это?!), которая, между словом, не является участницей договора.

Так вот, как рассказывали жертвам в «Роскомснаббанке» потерпевшим пенсионерам, «Золотой запас» – это некая электронная площадка, на базе которой работают различные ООО – «Тихая гавань» (название, конечно, больше для ритуального салона подходит), «Парк-сити» (не апарт-отель, не путайте), «Дарс», «Форум», «Советник», «Новация», «Центр комплексных решений». Всего семь контор, куда по совету (! – не перестаем удивляться) сотрудников банка переводили деньги клиенты банка.

Так вот, «Золотой запас» – провел своего рода аудит указанных выше компаний и пришел к выводу, что в них можно вкладывать деньги, что это безопасно. А «Роскомснаббанк» советует это дело своим вкладчикам – прямо вот сотрудники банка, находясь за своими рабочими столами.

«Это что-то невероятное, этого не может быть, это фантасмагория какая-то, «Кин-Дза-Дза» в космосе ну не может такого быть! Зачем выдумывать такое?» – скажете вы.

Отнюдь – все это действительно так было. Конечно, придумать такую залихватскую схему отъема чужих денег под видом банковских услуг, которые в принципе к банковской деятельности никакого отношения не имеют – это надо обладать недюжей фантазией и смелостью. Ну или лекарства какие сильнодействующие принимать в дозе, больше прописанной в рецепте. Если что, слова Розы Асхатовны и десятков, сотен других жертв банка подтверждены официальным релизом Банка России – см. выше.

- Я же верила им, всегда в этот банк ходила, много лет у них была. Как родные же были, – теперь уже не рассказывает, а плачет Роза Фаткуллина. Ей пришлось занимать деньги на срочную операцию на глаза.

Когда Банк России лишил в начале марта текущего года «Роскомснаббанк» лицензию за вот это вот все, Роза Асхатовна обратилась было в свой родной любимый банк спросить – а что же с деньгами? На что получила логичный и вполне ожидаемый ответ: куда деньги отдавали (в «Тихую гавань»), туда и идите. Денег в итоге нет.

Важное дополнение к истории Розы Фаткуллиной и всех остальных. Они не переводили свои деньги со своих депозитных счетов в РКСБ в «Тихую гавань» и другие конторы. За них это делали сотрудники (!) банка. Вот так вот – ни договора, ничего.

Пенсионерке навешали «лапши на уши» про новые технологии, электронную подпись, подтверждение по СМС. А потом просто распечатали договор – с «Тихой гаванью» договор распечатали в банке, да – и вручили доверчивой женщине.

Вот скрин квитанции по одному из депозитов Розы Асхатовны (ее мужа) на 100 тысяч рублей. Обратите внимание на то, что пенсионерка вносит деньги в своем родном «Роскомснаббанке» – она так думает, потому что видит знакомое название и верит. А деньги уходят в «Тихую гавань».

Роза Фаткуллина – далеко не единственная из сотен (а может быть, тысяч) пострадавших от действий «Роскомснаббанка». 72-летняя жительница Уфы Таскира Троицкая 15 лет копила деньги, в том числе, держа их на депозитах РКСБ.

Когда срок депозитов по накопленным 853 тысячам рублей подошел к концу, ей точно также сотрудница РКСБ предложила перевести деньги в «структуру банка – ООО «Дарс». И точно также после истечения срока договора ни РКСБ, ни «Дарс» денег пенсионерке не вернули.

Зато появилось некое ООО «Гарантия», о котором пенсионерка до этого, конечно же, не знала. И вдруг ни с того, ни с сего, это ООО «Гарантия» гарантировало (согласны, слишком приторная тавтология), что «Дарс» вернет деньги Таскире Троицкой.

Гарантия гарантией, но денег, положенных по договору, пенсионерка не видит. А само появление этого странного письма она, как и многие другие, кто получал подобные странные гарантии, считает попыткой оттянуть время – мол, пока вкладчик верит в гарантии, он/она не подает в суд.

Нине Замараевой 85 лет, на момент, когда ее деньги перевели в аналогичную структуру, ей было 84 года. Женщина даже не знает, что такое СМС, не то что пользоваться этой штукой.

Но и она, как оказалось, подписала посредством своей электронной подписи (так в банке ей сказали) и СМС договор о переводе своего депозита из «Роскомснаббанка» в ООО «Центр комплексных решений» – 260 тысяч рублей.

Ей пообещала сотрудница банка, что в той конторе у нее будет процент повыше – 12% против нынешних банковских 8%. Сотрудница банка еще сердобольная оказалась: помогла старенькой пенсионерке справиться с этой неизвестной штукой СМС – девушка сама отправила куда надо эти СМС. И деньги тоже – все накопления бабушки.

Конторы «Золотого запаса» работали не только в Уфе, но и в Стерлитамаке, Салавате, Туймазах. 59-летний Василий Большов из Туймазов всю жизнь проработал на Севере, качал нефть. Деньги у мужчины водились всегда, хотя за это, конечно, пришлось на северных рубежах родины оставить значительную часть своего здоровья.

Мужчина всегда доверял своему банку, «Роскомснаббанку», много лет. Вместе с супругой у него здесь были открыты пенсионные карточки, на которые пара получала свои пенсии.

Ну и конечно же, все семейные накопления лежали здесь же на депозитах. И Василия Большова с супругой, и деньги детей, общая сумма накопилась в размере 2,2 миллиона рублей. Они застряли в ООО «Новация». Также по рекомендации сотрудников банка.

- Василий, ну вы же, во-первых, не такой старый еще, вам всего 59 лет. Во-вторых, вы мужик, который всю жизнь проработал в суровых условиях севера. Критический образ мысли же надо было включать – как вы могли отдать деньги в стороннюю организацию без договора? – мы не могли задать этот вопрос.

Ответ был ожидаем, очевиден и печален:

- Я много лет обслуживался в этом банке, и просто-напросто им верил.

Василий Большов написал заявление в полицию по факту возможного мошенничества. Однако полицейские – к сожалению, ожидаемо – преступления в том, что мужчине не отдают его деньги, не нашли и сказали, что отношения между Василием Большовым и ООО «Тихая гавань» носят гражданско-правовой характер. Ну или другими словами, просто послали – идите в суд.

Вкладчики опасаются вывода денег

Вкладчики, в том числе те, о которых мы писали, которые поверили и позволили сотрудникам «Роскомснаббанка» перевести их накопления в странные компании, всего их от нескольких сотен до нескольких тысяч человек по разным оценкам, опасаются, что могут окончательно потерять свои деньги. И основания для этих опасений у них есть.

1 ноября 2018 года в Уфе было зарегистрировано некое ООО «Потенциал». Меньше чем через год, в конце августа, причем, в один день, этот «Потенциал» подал иски в арбитраж о взыскании задолженности с компаний, куда по совету сотрудников РКСБ вкладывали деньги пенсионеры. Причем, суммы взыскиваемого долга очень немалые:

ООО «Золотой запас» 140,2 миллиона рублей,

ООО «Парк-сити» 350,0 млн руб,

ООО «Дарс» 675,5 млн руб,

ООО «Форум» 199,9 млн руб,

ООО «Советник» 315,0 млн руб,

ООО «Тихая гавань» 412,5 млн руб,

ООО «Новация» 296,7 млн руб,

ООО «Центркомплексных решений» 536,0 МЛН РУБ.

Всего: 2,9 миллиарда рублей.

Цифры, на самом деле, показательны. Во-первых, по сумме якобы долга каждой фирмы «Потенциалу» можно предположить (мы никого не обвиняем, мы просто предполагаем) возможную сумму, которую вкладчики банка могли снести в каждую из этих фирм, следуя советам банкиров.

А во-вторых, отлично поработали, конечно, отлично посотрудничали эти фирмы с ООО «Потенциал», что за меньше чем за год задолжали дружно целых три миллиарда рублей. Так вот, вкладчики опасаются, что их фирмы («Тихая гавань» и другие), которым они отдали свои сбережения, будут обанкрочены, как должники «Потенциала». И в итоге они останутся ни с чем.

Ну потому что, если все пойдет именно по этому сценарию, то, если у фирм («Тихая гавань» и другие) есть некая ликвидная денежная масса, то в очереди кредиторов она уйдет сначала наиболее крупному и таким макаром все деньги достанутся ООО «Потенциал». А вкладчики фирм и всей этой системы «Золотой запас» останутся ни с чем. И все это будет по закону.

Настораживает еще и то, что все исковые заявления «Потенциала» к фирмам поданы в один день пачкой: они имеют чередующиеся друг за другом номера.

Посмотрим, что нам про все эти компании говорит информационная система «СПАРК-Интерфакс».

ООО «Потенциал». Фирма, как выше говорилось, появилась на свет менее года назад – зарегистрирована 1 ноября 2018 года. Уставный капитал минимальный – 10 тысяч рублей. Среднесписочная численность – 1 (один) человек. Отчетность не опубликована. Вид деятельности – аренда и управление имуществом.

Ну, судя по списку исков арбитража, этот один единственный член команды серьезной компании ударно поработал меньше чем за год, если ему вдруг задолжали 8 компаний почти 3 миллиарда рублей. Посмотрим, что это за должники.

ООО «Золотой запас». Та самая «электронная площадка». Фирма также с минимальным уставным капиталом в 10 тысяч рублей, зарегистрирована 31 декабря 2016 года.

Численность фирмы 25 человек. Сумма чистых активов по состоянию на конец 2017 года равна 11 тысяч рублей. Сумма чистой прибыли за 2017 года равна 1 (одной) тысяче рублей при 135 миллионах рублей выручки.

«Золотым запасом» владеет один учредитель. Компания находится под управлением компании ООО «Аудит-консалт», которой владеет и руководит некий г-н Суюшев. Именно к нему апеллируют все (банк, компании заемщики), к кому обращаются за своими деньгами вкладчики, в том числе, герои данного материала.

Теперь отдельно рассмотрим фирмы, в которые по рекомендации банка несли деньги вкладчики.

1. ООО «Парк-сити». Дата регистрации 10.04.2018. Уставный капитал 10 тысяч рублей. Владелец – частное лицо. Деятельность – заказчик-застройщик. Отчетности нет.
2. ООО «Дарс». Дата регистрации 07.10.2013. Уставный капитал 704 миллиона рублей. Владелец – частное лицо. Деятельность – вложения в ценные бумаги. Сумма чистых активов на конец 2017 года 704 миллиона рублей. Чистая прибыль 16 тысяч рублей при выручке 307 миллионов рублей (2017 год).
3. ООО «Форум». Дата регистрации 20.09.2013. Уставный капитал 750 миллионов рублей. Владелец – частное лицо. Деятельность – вложения в ценные бумаги. Сумма чистых активов на конец 2017 года 750 миллионов рублей. Чистая прибыль 17 тысяч рублей при выручке 248 миллионов рублей (2017 год).
4. ООО «Советник». Дата регистрации 05.03.2013. Уставный капитал 10 тысяч рублей. Владелец – частное лицо. Деятельность в области права. Сумма чистых активов на конец 2017 года 725 тысяч рублей. Чистая прибыль 7 тысяч рублей при выручке 374 миллиона рублей.
5. ООО «Тихая гавань». Дата регистрации 31.07.2018. Уставный капитал 10 тысяч рублей. Владелец – частное лицо. Деятельность – торговля машинами и оборудованием. Отчетности нет.
6. ООО «Новация». Дата регистрации 05.12.2012. Уставный капитал 10 тысяч рублей. Владелец – частное лицо. Деятельность – вложения в ценные бумаги. Сумма чистых активов на конец 2017 года 54 тысячи рублей. Чистая прибыль 3 тысячи рублей при выручке 252 миллиона рублей (2017 год).
7. ООО «Центр комплексных решений». Дата регистрации 09.07.2013. Уставный капитал 705 миллионов рублей. Владелец – частное лицо. Деятельность – вложения в ценные бумаги. Сумма чистых активов на конец 2017 года 703 миллиона рублей. Чистая прибыль 16 тысяч рублей при выручке 36 миллионов рублей (2017 год).

Итак, что мы имеем в результате несложного анализа. По пунктам:

1. Работники «Роскомснаббанка» рекомендовали своим клиентам переводить их деньги с депозитов в банке в частные коммерческие структуры, не связанные с банком ни коим образом.
2. Фирмы, в которые по рекомендации банка переводили деньги вкладчики, либо не ведут свою деятельность, либо являются несколько странными: получают почти нулевую прибыль при многомиллионной выручке.
3. Среди контрагентов всех этих фирм значит только одна единственная компания: ООО «Потенциал».
4. Среди арбитражных дел, в которых участвуют эти компании, значится только одно единственное – спор с ООО «Потенциал».

Предыдущие два пункта для обычной коммерческой структуры просто невозможны: у фирмы при обычных условиях работы не может быть только один единственный контрагент и одно единственное разбирательство в арбитраже.

5. Все компании, в которые несли деньги вкладчики «Роскомснаббанка» по рекомендации сотрудников банка одномоментно, в один день задолжали 2,9 миллиарда рублей одной единственной фирме – ООО «Потенциал».

6. ООО «Потенциал» создано менее года назад. Принадлежит единственному частному лицу, деятельность не ведет, отчетности не предоставляет.

Любой, кто хоть немного разбирается в финансах, скажет, что подобные схемы обычно создаются с одной единственной целью: собрать деньги в одну фирму (несколько, как в нашем случае), эта фирма фиктивно становится должником другой фирмы. Эта другая фирма банкротит первые и забирает себе деньги.

Цель: вывод и легализация похищенных денег.

Мы никого не обвиняем и даже ничего не предполагаем – это все-таки прерогатива правоохранительных структур. Просто уж схема с «Роcкомснаббанком» очень на это дело похожа.

Собственно, об этом и говорит беспрецедентно – кто разбирается в финансовой и банковской темах, понимают, почему это действительно беспрецедентно жесткий пресс-релиз Банка России:

Кредитная организация осуществляла прием денежных средств физических лиц под повышенную процентную ставку в пользу клиента-юридического лица (так называемой «краудфандинговой» платформы), которые в конечном счете направлялись на выдачу займов ряду компаний. При этом погашение обязательств перед физическими лицами по подобным взносам фактически производилось за счет вновь привлеченных средств населения. Данная деятельность проводилась на фоне агрессивной региональной рекламной кампании. В этой связи Банком России была инициирована внеплановая инспекционная проверка деятельности РОСКОМСНАББАНК (ПАО). Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

Впрочем, более глубокий анализ взаимосвязей позволил все-таки найти общие бизнес-точки соприкосновения «Роскомснаббанка» и всех этих компаний. Схема следующая.

«Роскомснаббанк» на 29,16% принадлежит ООО Финансовая корпорация «БКСБ» (это «Башкомснаббанк», предыдущий бренд «Роскомснаббанка»). Единственным владельцем финансовой корпорации «БКСБ» и, соответственно, владельцем трети «Роскомснаббанка» является некий Нургалиев Фаннур Фанавиевич. Он же является совладельцем (в структуре собственников более 50%) фирмы ООО «Гарантия».

Именно эта компания, эта «Гарантия» дала гарантию нашей героине Таскире Троицкой, что фирма ООО «Дарс» вернет ей деньги, которые она туда отнесла (за нее перевели) по рекомендации сотрудников «Роскомснаббанка». Вот такая вот оказалась незатейливая на первый взгляд связь.

Мы запросили комментарий у представителей группы «Золотой запас», задали вопросы, касающиеся данной темы: о взаимоотношениях «Золотого запаса» и «Роскомснаббанка», о взаимоотношениях с компанией ООО «Потенциал», которая фактически банкротит фирмы, куда банк вкладывал деньги своих вкладчиков.

Мы спросили, где деньги вкладчиков (куда вложены?) и когда они будут возвращены по договорам, действие которых завершено, а деньги не возвращены. Представители «Золотого запаса» обещали предоставить данную информацию, но пока ее нет.

Вместе с тем, мы открыты для этой информации, ждем разъяснений, ждем сведений, которые могут объяснить природу этого весьма странного явления в области финансов и банковской деятельности, которое описано в материале.

Комментарий юриста

- Ко мне, как к адвокату, уже обратились не менее 10 потерпевших от этих действий. В основном это пенсионеры, которые имели депозиты в «Роскомснаббанке». И у всех, как под копирку, та же история с переводом денег, что и в данном материале, – говорит наш эксперт, адвокат Роман Петров.

Теперь обманутые пенсионеры вынуждены искать защиты в судах. На одном из судов представитель «Золотого запаса» пояснил, что они – краудфандинговая компания и что денег ни у кого они не брали.

Вызывает сомнения структура «Золотого запаса», напоминающая матрешку: одна фирма управляется другой, та третьей. В итоге, на наш взгляд, бенефициаром всей этой схемы является руководитель «Аудит-консалта» (управляющая компания «Золотого запаса»). А то, что у специальных структур не возникает вопросов к этой схеме и структуре – это вопрос риторический.

А вообще вся эта система вызывает больше вопросов, чем ответов. Хотя явно жульническая схема заложена изначально. И «Роскомснаббанк» играл в этой схеме ведущую роль, затаскивая туда вкладчиков. Подавляющее число из них – ничего не понимающие и не разбирающиеся пенсионеры, которых обмануть легче всего.

Не раскачивайте лодку: Комментарий общественной организации вкладчиков

Незадолго до публикации, в момент подготовки материала, к нам обратились с некой общественной организации вкладчиков «Золотого запаса», в составе которой, по словам обратившихся, более 1000 человек. Они попросили разместить их комментарий. Надо сказать, в этом комментарии довольно странная позиция: мы не жертвы. Тем не менее, публикуем данное мнение полностью.

Весной, когда начались проблемы с возвратом денежных средств, которые инвестировались гражданами в различные предприятия при посредничестве ООО «Золотой Запас». Нами, вкладчиками было проведено собрание, на котором мы приняли решение об учреждении общественного движения для совместной защиты своих прав.

В настоящее время, достаточных оснований полагать, что мы стали жертвами финансовой пирамиды нет, хоть и в малых размерах продолжаются выплаты, офис ООО «Золотой Запас» функционирует, фирмы-заемщики не ликвидированы.

Поэтому, на данном этапе мы против вмешательства в ситуацию правоохранительных органов, поскольку если проблемы с выплатами связаны с естественными экономическими проблемами в деятельности ООО «Золотой Запас» и предприятий заемщиков, это только затянет и усугубит ситуацию с выплатами.

Сложившуюся ситуацию мы пробуем разрешить в правовом русле путем судебных взысканий и иных правовых методов. Возможно, на основании судебных решений, фактически взыскать свои деньги с должников не получиться, тогда мы будем инициировать процедуру банкротства предприятий-заемщиков. В процедуре банкротства вся деятельность должников и их активы будут проанализированы арбитражным управляющим и при достаточности активов, мы получим деньги после их реализации. Если же в ходе процедуры банкротства выявятся признаки хищений и противоправных действий, уже и будем настаивать на возбуждении уголовного дела и привлечении виновных к ответственности.

«Медиакорсеть» просит считать данный материал официальным заявлением в правоохранительные органы Башкирии – МВД, прокуратуру, СУ СКР, УФСБ – и просит провести по изложенным фактам проверку и вынести законное процессуальное решение, а также проинформировать общественность о ходе проверки и ее результатах.

Когда верстался номер

Когда готовился материал, в адрес главного редактора обратилась некая женщина (имени пока не называем), которая заявила, что является вкладчицей системы «Золотой запас» и что якобы с нее кто-то требует деньги за эту вот публикацию.

С данной женщиной мы незнакомы, в процессе подготовки материала не общались. На просьбу назвать имена тех, кто якобы с нее требует деньги, она не ответила. Мы вынуждены об этом написать сейчас здесь и заявить, что считаем эту ситуацию попыткой противодействия нашей работе. Переписку с этой женщиной, конечно, мы сохранили.

Мы следим за развитием событий.